Le calcul des mensualités

Qu’importe le type de crédit que vous souscrivez, un prêt vous engage et doit être remboursé selon les conditions stipulées dans le contrat.

Les périodes de remboursement d’un crédit varient de quelques mois à des dizaines d’années. Le paiement se fait par mois. Découvrez ci-dessous les formules vous permettant de calculer les échéances ainsi qu’une petite astuce pour évaluer plus facilement les modalités de remboursement.

Les termes pris en compte dans le calcul des mensualités

Voici les termes techniques qui sont utilisés lorsque vous évaluez votre crédit :

  • Montant du prêt : c’est la somme du montant emprunté
  • Durée, exprimée en mois ou en années : indique le temps nécessaire pour le remboursement
  • Mensualités : montant que doit acquitter l’emprunteur chaque mois afin de s’acquitter de sa dette
  • Taux Nominal Conventionnel (TNC). Cette notion moins courante indique le taux du crédit brut n’incluant pas les frais annexes
  • Coût du crédit concerne la somme d’argent à rembourser en plus du capital. Le coût de crédit comprend les intérêts, les frais d’assurance, les frais de dossier ou de garantie…

Plus courant que le TNC, le Taux Effectif Global (TEG) prend en compte l’ensemble des frais liés au crédit tels que les frais de dossier, taux d’intérêt nominal, les cotisations d’assurance obligatoire.  Les autres primes non obligatoires comme les primes d’assurance facultatives n’y sont pas incluses.

Calcul de mensualités d’un prêt : formule

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Indices Signification
m Mensualité
C Montant emprunté
n Durée du remboursement d’emprunt en mois
T Taux Effectif Global

 

Exemple d’un calcul de mensualités d’un crédit à taux fixe

Pour illustrer la formule citée précédemment, voici un exemple d’un calcul de mensualités concernant la recherche de la mensualité d’un prêt immobilier de 200 000 € avec un taux annuel de 4,5 %. La durée de remboursement est de 20 ans soit 240 mois. Conformément à la formule du calcul des intérêts, la mensualité s’élève à 1 265,30 € comme l’indique cet exemple :

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Si vous trouvez que ce système de calcul est assez contraignant, utilisez un simulateur de mensualité adéquat.

Le calcul des mensualitesUtiliser un simulateur pour le calcul de mensualités d’un prêt immobilier

Le simulateur de calcul de mensualités est un programme permettant de déterminer facilement les conditions de remboursement de vos prêts.

Pour pouvoir utiliser le calculateur de mensualités disponible gratuitement sur certains sites relatifs à la finance, vous devez fournir certaines informations concernant votre contrat. Les principales données à indiquer dans le simulateur de mensualités sont :

  • Le montant emprunté
  • La durée du remboursement
  • Le Taux d’intérêt annuel

Précisons que certains simulateurs sont des feuilles de calcul de mensualités au format Excel à télécharger ou à réaliser soi-même. La saisie de ces trois données est impérative pour afficher le résultat attendu. En consultant un tableau récapitulatif représentant les différentes durées de remboursement, vous constaterez que plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont réduites, mais le coût du crédit à payer augmente. Voici le résultat du calcul pour un emprunt de 5 000 € sur 15 ans avec un taux à 2,65 % et une assurance de 0,36 %. Le coût total de votre crédit pour un tel contrat est de 1 334,86 €, dont 270 € d’assurance.

Calculs des échéances valables pour différents types de dettes

La formule permettant d’évaluer le montant des mensualités est valable pour différents types de crédits :

  • Crédit immobilier
  • Crédit auto
  • Prêt hypothécaire

Vérifiez que vous utilisez le bon simulateur pour calculer vos mensualités.