Réaliser une simulation de crédit

Les simulations de crédit sont des outils pratiques pour éviter d’éventuelles surprises lors du remboursement des mensualités. Ce calculateur gratuit accessible en ligne permet d’évaluer facilement le montant de l’échéance selon les caractéristiques de l’emprunt et d’en visualiser le plan de remboursement.

Présentation d’une simulation de prêt

La calculette de crédit est un programme conçu pour simuler plusieurs catégories de prêt à taux fixe. Les offres de crédits disponibles peuvent être évaluées à échéance progressive, avec ou sans différé ou encore avec ou sans assurance.

Si l’on désire comparer plusieurs simulations de crédit afin de déterminer l’offre la plus rentable, on n’a qu’à utiliser plusieurs exemplaires de calculette. La comparaison des offres peut se faire sur des simulations de crédit immobilier ou à la consommation.

Caractéristiques du crédit

Pour évaluer un crédit, il faudra indiquer certains paramètres. Les spécificités du prêt que l’on doit inscrire dans la calculette sont :

  • Le montant du capital emprunté (compris entre 500 et 10 millions d’euros)
  • Le taux annuel du crédit (compris entre 0 % à 25 %)
  • La durée totale de remboursement (saisie en nombre de mois ou année [s], elle est comprise entre 1 et 50 ans)
  • La Durée de différé (paramètre disponible lorsque le crédit comporte un différé)
  • L’évolution annuelle de l’échéance (comprise entre 0,10 % et 10 % par an, cette information n’est accessible que lorsque le crédit est doté d’un échéancier progressif)
  • La date de blocage des fonds
  • Le taux de l’assurance

La dernière information n’est pas obligatoire puisque certaines simulations de crédit en ligne évaluent le prêt hors assurance.

Realiser une simulation de creditParamètres de calcul d’une simulation de prêt

Il existe diverses catégories de simulation de crédits. Ces outils gratuits évaluent plus facilement différentes offres de prêts proposés par les établissements financiers.

Pour évaluer une offre de prêt, il faut préciser des informations comme le type de crédit. Ce critère permet d’afficher les zones à remplir pour calculer les résultats. Si quelques données sont obligatoires, d’autres comme la durée de différé et l’évolution annuelle de l’échéance dépendent de la nature de l’emprunt. Les simulateurs de crédit évaluent facilement différents types de crédits comme :

  • Le prêt à échéances fixes : prêt classique à taux fixe et proposant un montant d’échéance constant durant la période de remboursement
  • Le prêt avec différé partiel ou avec différé total : crédit à taux fixe doté d’une première phase constituée d’un différé d’amortissement partiel ou total
  • Le prêt in fine : les premières échéances ne couvrent que les intérêts, le remboursement du capital se fait en totalité à la dernière échéance
  • Le prêt-relais : prêt avec différé total pendant toute la durée du remboursement, excepté la dernière échéance réservée au remboursement du capital emprunté
  • Le prêt à taux fixe et échéances progressives : différent du crédit révisable, ce contrat à taux fixe propose un montant de l’échéance modulable
  • Le remboursement de capital constant : formule destinée avant tout aux professionnels ou aux financements particuliers

Il existe un autre paramètre à prendre en compte dans une simulation de crédit, le type de taux :

  • Taux proportionnel : utilisé avant tout pour les prêts immobiliers ou professionnels
  • Taux actuariel : accordé pour les prêts personnels ou prêts épargne-logement

À l’issue de la simulation, on obtient un tableau récapitulant les caractéristiques du crédit simulé ainsi qu’un tableau présentant l’échéancier des remboursements selon la date de déblocage saisi ainsi qu’une totalisation par année civile. Ce dernier récapitulatif n’est présenté qu’en activant la case affichage de l’échéancier.

Simuler des offres de prêts avant de signer un contrat de crédit

Pour aider les clients à trouver un contrat de prêt qui convient à leur budget, il est vivement recommandé de recourir à un outil de simulation. On peut évaluer la valeur d’une offre en utilisant le simulateur proposé par les organismes bancaires :

  • LCL
  • Caisse d’Épargne
  • Banque Populaire

Un crédit engage l’emprunteur et doit être remboursé. Il est indispensable de vérifier ses capacités de remboursement avant de valider un contrat. Le simulateur de crédit aide l’emprunteur dans l’évaluation de son prêt.